Tem rendimentos, poupanças e um registo de pagamentos impecável. O que não tem é um ficheiro de crédito nos EUA, e o formulário só sabe ler isso. Esta é a lista que o substitui, ponto por ponto, e a ordem de envio para ser aprovado logo à primeira.
O seu ficheiro de crédito começa no dia em que aterra
O crédito não atravessa fronteiras. Um crédito à habitação liquidado em Lisboa, quinze anos de relação com um banco em São Paulo, um histórico de cartão impecável em Caracas: nada disso aparece num relatório de bureau americano. Cerca de 26 milhões de pessoas nos Estados Unidos não têm score de crédito nenhum, e outros 19 milhões têm um ficheiro que não pode ser pontuado. Num condado onde 54,5% dos residentes nasceram no estrangeiro, isto não é exceção. É o mercado.
Portanto, o trabalho não é explicar a ausência. É substituir a prova que falta por uma prova melhor: documentos que mostrem, sem depender de interpretação, que a renda vai ser paga. Ninguém num escritório de arrendamento tem tempo para se deixar convencer e, num mercado tão rápido, uma explicação é lida como um atraso. A prova é lida como uma resposta, e quem a traz primeiro é quem recebe uma.
A lista essencial
- Identidade. Passaporte válido, mais o visto ou carimbo de entrada se não for cidadão nem residente permanente. Uma carta de condução ou cartão de identificação estadual ajuda, mas não é obrigatória para começar.
- Identificação fiscal. O ITIN serve onde pedem um SSN. Se ainda não o tem, o IRS emite-o a quem precisa de declarar impostos sem ser elegível para um número de Segurança Social. Comece esse processo cedo: não é imediato.
- Comprovativo de rendimentos. Carta da entidade patronal em papel timbrado com função, data de início e salário bruto; os dois ou três últimos recibos de vencimento; ou, se é trabalhador independente, veja a secção abaixo.
- Extratos bancários. De três a seis meses, daqui ou do estrangeiro. Extratos completos, não capturas de ecrã do saldo. O que convence é o padrão ao longo do tempo, não um bom dia isolado.
- Declarações fiscais. A sua última declaração nos EUA, se existir, ou a equivalente do seu país. Uma declaração estrangeira é prova real e é lida como tal muito mais vezes do que se imagina.
- Histórico de arrendamento. Contratos anteriores e uma carta de um senhorio anterior, de qualquer país do mundo. O comportamento de pagamento viaja melhor do que o crédito.
Comprovar rendimentos sem um W-2
Miami-Fort Lauderdale tem a maior taxa de trabalho independente entre as grandes áreas metropolitanas dos EUA: 15,8%, e Miami abre mais de 4.000 empresas novas por cada 100.000 habitantes, três vezes a média nacional. Ainda assim, o formulário de análise foi escrito para um assalariado com recibo de vencimento. Se esse não é o seu caso, envie a prova equivalente e envie mais dela:
- Contratos com clientes e faturas de pelo menos seis meses, idealmente doze, para que a sazonalidade seja lida como sazonalidade e não como instabilidade.
- Formulários 1099 e extratos da conta da empresa, separados da conta pessoal. Contas misturadas fazem um rendimento honesto parecer improvisado.
- Uma carta do seu contabilista a indicar o rendimento mensal médio dos últimos doze meses. Uma página de um contabilista costuma valer mais do que cinquenta páginas de movimentos.
O dinheiro que mora noutro país
Rendimento do estrangeiro continua a ser rendimento; poupança no estrangeiro continua a ser poupança. O que os torna utilizáveis é documentação e rastreabilidade. Apresente o extrato no idioma original com uma tradução simples das linhas principais, mostre as transferências a chegar a uma conta nos EUA, se existirem, e indique a moeda e a taxa de câmbio que usou. Se as suas poupanças cobrem todo o contrato, diga-o de forma explícita e comprove: para um senhorio, doze meses de renda parados numa conta respondem à pergunta melhor do que um salário.
Se for um condomínio, há uma segunda candidatura
Boa parte de Miami é arrendada em condomínios, e a administração faz a sua própria aprovação além da do senhorio. A administração pode cobrar uma taxa de transferência de até $150 por candidato, e os conselhos levam habitualmente duas a três semanas a decidir. Em regra querem o mesmo processo outra vez, no formato deles, mais verificação de antecedentes e uma entrevista. Peça ao agente imobiliário o dossiê do conselho logo no primeiro dia e preencha-o em paralelo, nunca depois. Duas semanas de espera num mercado com cerca de 19 candidatos por imóvel vago é como bons arrendatários perdem casas para as quais já tinham sido aprovados.
Como organizar tudo para ser lido uma só vez
- Um único PDF, por ordem. Identidade, rendimentos, banco, impostos, histórico de arrendamento. Com o seu nome completo no ficheiro. Um processo que o leitor tem de montar é lido em último, e em Miami último significa perdido.
- Uma nota de rosto de um parágrafo. Quem é, quanto ganha por mês, quanto tem de reserva e o que pretende arrendar. Quatro números, sem autobiografia.
- Coerência antes de exaustividade. Se a carta da entidade patronal diz $6.000 e os extratos mostram $4.300 de entradas, explique a diferença antes que outra pessoa tenha de a adivinhar.
- Tenha o processo pronto antes da visita. Com cerca de 19 candidatos por imóvel vago, a candidatura vencedora costuma ser a completa, não a mais forte. Veja a lista completa do que conta.
Se o processo está completo e ainda assim a resposta é não, o obstáculo não são os seus documentos. É a regra de 3x o rendimento, e essa é outra luta: a proteção de renda responde-lhe pondo uma empresa por trás da renda em vez de um familiar por trás da sua assinatura.